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德国排名N0.1的个人借贷交易平台Auxmoney

平均回报5.5%
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小折推荐:在Auxmoney,贷款者只需要提供姓名,出生日期,家庭住址,国籍,电话号码和电子邮件地址。然后他可以立即提出他的贷款要求。而对于对于投资者而言,向私人(尤其是低利率时期)借钱比投资银行更有利可图。投资者可以支持自己喜欢的项目。投资可以从50欧元起,因为一个项目总是有不同的投资者。当然,任何金融项目都是有风险的,但是只要仔细考察项目,看看项目是否有详细说明,贷款额度是否合理,还款是否能实现,在一个项目中只投入一小部分资金的话,就能大大减少自己的风险。

Auxmoney是德国目前最大的P2P平台。该P2P借贷平台位于德国杜塞尔多夫市,仅去年三月就筹资达1200万美元。该平台还允许个体客户从个体投资者那里获得1000到2万欧元不等金额的个人贷款。1.1万多个项目通过该平台实现筹资共计5000欧元。Auxmoney会根据借款人的信用情况进行打分,确定最终借款利率。由SWK银行完成打分。也是借款人将资金需求挂在网络平台,内容包括借款金额及最高可承受利率,贷款人展开竞标。根据官方数据统计,从2008年3月1日到2015年2月8日,Auxmoney共完成超过3万笔贷款,累计放贷额为1.6亿欧元,投资者平均收益率为9.65%,坏账率为1.99%。值得注意的是,Auxmoney不承担信用风险,由贷款人承担所有风险。Auxmoney不强制对借款人进行评级,但要求借款人必须满足一定条件。德国网贷公司要求借款人将资金需求挂在网络平台,内容包括借款金额及最高可承受利率,贷款人展开竞标。Auxmoney和Smava都不承担信用风险,在Auxmoney,由贷款人承担所有风险。

目前,Auxmoney拥有50多万会员,而员工仅有30多人,公司计划用融资来提升产品质量,并扩大员工规模。Auxmoney的CEO拉斐尔·约嫩表示:我们即将见证一个对等贷款兴起的时代,而Auxmoney更是走在这个时代的前列,我们希望在广大合作伙伴的支持下,改变德国消费者的金融理念。

德国的特色监管——与银行合作

德国P2P网贷市场没有设置专门的监管机构,主要是将P2P平台界定为银行类金融及工业,通过现行的相关法规指引来规范P2P网贷发展,与英美相比,强调P2P与银行合作是德国的独特之处。债权让与模式是德国P2P网贷的主要运作模式,德国的联邦金融监管局曾经在2015年发表公告,指出在债权让与模式下,首先由商业银行将资金放贷给借款人形成债权,然后该银行对债券进行数额拆分直接转让给投资者,或者先将债权转让给P2P平台并通过平台数额拆分间接转让给投资者,德国P2P网贷债权转让的特点为:必须通过商业银行放贷形成债权,债权让与时只能拆分数额,不能拆分期限。《德国金融业法》规定:“某主体帮助他人开展非法吸收公众存款活动,即使自身没有吸收公众存款,金融监管部门有权禁止。”因此,“简单”居间模式的P2P,即使没有吸收存款,在德国的监管体系中也不被允许。

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图片来自于@auxmoney ,版权属于原作者
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